住宅ローンを借入する際に、加入していただく保険のことを「団体信用生命保険」といいます。
団体信用生命保険のことを略して「団信」と呼びます。
万が一、借入している途中で亡くなった場合や高度障害の状態になってしまったときに、住宅ローンが残されたご家族に残ってしまう・・
という状態を避けるために、原則加入していただきます。
利用する金融機関によって団信の種類やオプションは様々です。
よく耳にする団信の種類を簡単にまとめました！
■一般団信・・・主に金利上乗せ無しで加入できる保険。死亡や所定の高度障害などに該当する際に住宅ローン残高が保障される。
■がん特約・・・一般団信に加えて、がんと診断された際に住宅ローン残高が保障される（免責期間や上皮内癌が対象かどうかは金融機関商品によって異なります。）
弊社の提携ローンでは、上乗せ金利無しでがん特約を付けられる商品もございます。
■三大疾病特約・・・一般団信+三大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）の診断や所定の労働制限となった場合に住宅ローン残高が保障される。
金融機関では様々な団信商品が用意されていて、疾病等の保険特約を付保する場合、保険料は住宅ローンの金利に上乗せして支払うケースが多く（住宅ローンとは別で毎月払いの場合もあり）、基本的に保証内容が手厚くなるほど上乗せ幅が大きくなります。
ですが、前述の通り、金融機関によってはがん保証など無料で付保できるところもございます。
また、特約は50歳未満のお客様に限定されてることにも注意が必要です。（金融機関によっては、50歳以上の団信特約商品がございます。）
また、告知事項がある場合は保険会社で審査をして特約の加入ができないケースもございます。
そのため、健康で告知が無いうちにローンの借入をして住宅ローンの保障を充実させる・・！というのも一つの考えとしてもよいですね。
そこで、今回はポラスの提携金融機関であるりそな銀行・埼玉りそな銀行の「団信革命」の商品についてご紹介いたします。
（団信革命の他、一般団信・三大疾病特約・がん団信特約の４種類団信種類がございます。）
この保険は、
・死亡
・所定の高度障害
・三大疾病による所定の状態
・病気、ケガによる16の特定状態
・所定の要介護状態 …（＊１） に該当した場合、
保険金が支払われることにより、住宅ローン残高がゼロ円になる というものです。
死亡または高度障害のときに保障してくれるものが一般的な団信ですが、この団信革命は、 それに三大疾病、さらにプラスαの幅広い保障となっています。
住宅ローンの支払いが大変なのは、死亡や高度障害だけではありません。
病気や事故で働けなくなり収入が減少することもそうですし、働けたとしても、病気を抱え、 治療を続ける場合も大きな負担となります。
団信革命は、働けたとしても、病気やケガによる16の特定状態と判断される場合には、住宅ローン残高がゼロになります。
銀行によっては疾病特約のある団信で所定のケガ・病気になっても「一定期間働けない状態が続いた場合にローン残高が０になる」という「就労条件」がある場合がありますが、団信革命の場合はその就労条件がありません！（※３大疾病については所定の条件があります）
このように幅広く手厚い保障が、優遇後の金利に0.3％～0.25％上乗せで得られます。
上乗せ金利について以下まとめたものです。
借入時の年齢が40歳未満か40歳以上かで特約の上乗せ金利が異なります。
＊１ 「所定の～」「特定状態」の詳細につきましては、ローンコンシェルジュに お問い合わせください。
どのくらい月々の返済金額に差があるのか、試算してみましょう。
借入金額4,000万円、一般団信の金利0.37％（審査次第で金利が異なります）、借入年数35年、で試算しますと以下の通りになりました。
一般団信と団信革命で4,417円/月 の差額で充実した保障が付けられます。
※40歳以上の方は79歳完済となるため期間が短縮される可能性があります。
※加入対象者は融資時に50歳未満の方です。
団信革命に加入することで住宅ローンの支払額が高くなったとしても、今まで加入していた 生命保険等を見直すことで、トータルの保険の支払い額は抑えることができる場合もあります。
あがってしまう金額が保障内容に見合う金額と考えるかどうかはそれぞれだと思いますが、住宅ローンの返済をするにあたり、死亡や病気、けが、収入減に対するリスクをどう 回避するかは、必ず考えておきたいところです。
ポラスグループでは多くの金融機関の提携住宅ローンを取り扱っております。
条件の内容・比較について具体的にもっと詳しく話を聞きたいという方は、是非ポラスのローンコンシェルジュまで、お問い合わせ下さい。
