新たに土地を買って家を建てる場合、まずは土地を買って土地の名義を自分のものにしてから、工事スタートとなります。

土地の購入にあたり現金のご用意が無い場合は、一般的に住宅ローンを借りて取得することになるわけですが、新居ができあがり引っ越すまで、土地分のローンと家賃の二重払いが発生します。

注文住宅の場合、工事の出来高に応じて（一般的には上棟時）中間金を支払いますが、その分を住宅ローンで用意する場合も同様です。

このような支払いの負担を一時的に軽減するため、「元金据置（がんきんすえおき）」という制度があります。

元金据置とは、例えば家が建つまでの６ヶ月間など借入時に決めた一定の期間、元金は返済せずに利息のみを支払う方法です。これにより毎月の返済額を抑えることができます。

ただしご注意いただきたいのは、元金据置期間終了後は元金据置を利用しなかった場合と比べて、毎月の返済額が高くなるという点です。

例えば2,500万円を借入期間35年（420回）・元金据置期間６ヶ月で借りた場合、１～６回目は元金を返済せず利息のみ払い、７回目の毎月返済日から元金の支払いが始まります。

初回から元金の支払いを始めた方は元金を420回で返済しますが、６ヶ月間の元金据置があった方は、414回で元金の返済をすることになるため、毎月の返済額が高くなるのです。

上記の例（借入額2,500万円・期間35年・元金据置６ヶ月）で、金利を0.5％として計算すると、

■元金据置期間（１～６回目）の毎月返済額…約10,420円

■元金据置期間終了後（7回目～）の毎月返済額…約65,800円

■元金据置しなかった場合の毎月返済額…約64,900円

となります。

なお金融機関によっては、元金据置ができない場合や、逆に元金据置しか選択できない場合がありますので、事前に金融機関への確認が必要です。

土地の購入資金と中間金とをローンでまかなう場合、土地分と建物分とでローンを２本に分けて組むやり方や、土地・建物のトータルで１本のローンを組み、資金が必要なタイミングで都度、借入金を分割して融資を受けるやり方など、借入をする金融機関によって、ローンの組み方が異なったり、「つなぎ融資※」を利用する必要があったりします。

金融機関やローンの組み方によって、かかる費用も変わってきます。

※つなぎ融資については過去記事をご参照ください（リンクあり）。

⇒つなぎ融資とは?　～注文住宅～ (polus.co.jp)

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